【市場要聞】FATF虛擬貨幣法規緩衝期將截止,全球採用情況為何? 幣坊財經
【市場要聞】FATF虛擬貨幣法規緩衝期將截止,全球採用情況為何?
不管好壞,FATF指導方針​​促使幾個成員國推進了虛擬貨幣的監管。即便是在最糟糕的情況下,監管也更加保障了行業合法性的增強。儘管仍有少數成員國認為不合適,所以堅決反對,但可以想像,該指導方針對虛擬貨幣行業的積極影響可能會超過短期內的不利影響。

 

Photo: Rachel McIntosh

 

近8個月前,防制洗錢金融行動工作組織(FATF)發布了引發分歧的虛擬貨幣指令,在虛擬貨幣領域建立起傳統的銀行監管制度。隨著該指令為期一年的採用即將截止,世界各地的監管機構至今對這些指導方針都有哪些反應呢?

 

去年6月,負責打擊洗錢活動的政府間組織FATF在發布虛擬貨幣指導方針後陷入了輿論中心。該指令將虛擬貨幣行業併入現有的銀行政策,要求企業遵守與傳統金融機構相同的要求。

 

其中比較引人注目的規則是:要求"虛擬資產服務提供商"或行業應用服務提供商(VASP),包括虛擬貨幣交易所和託管錢包提供商,在促成金額達到或大於1,000美元的交易時披露客戶訊息。被要求的訊息裡包括發件人和收件人的姓名、地理地址和帳戶詳情。

 

發布上述指令是因為FATF觀察到"犯罪和恐怖分子濫用虛擬資產的威脅"有可能會發展成一個嚴重問題。該管理局在一份公開聲明中表示將給37位成員提供12個月的時間來採用這些準則。那麼,距離FATF的6月份審議只有不到5個月,各成員如何遵守這些指令呢?

 

美國:走在最前沿

美國承擔了FATF指導方針的理念,根據美國反洗錢法《銀行保密法(BSA)》而製定法規,並於2019年5月發布了自己的VASP指導方針。

 

2015年,由於瑞波"故意違反"BSA規則,美國執法機關FinCEN對這家虛擬貨幣支付協議公司處以 45萬美元罰款。

 

然而,據FinCEN的主管Kenneth Blanco表示,超額資金交易是最常見的違規行為之一,通常不會有所懲罰。區塊鏈解決方案公司CoolBitX的美國業務主管Thomas Maxon在接受Cointelegraph採訪時解釋道,該機構應該採取了更寬鬆的方式來促進美國的創新:

 

"這樣的舉措可以用兩種方式來解釋,可能是FinCEN對虛擬貨幣行業的寬容和理解,給該行業時間來建立合規解決方案,不然就是FinCEN意識到過早的強制執行,將刺激許多美國實體把業務轉移到海外來逃避監管監督。而後者的可能性更大"。

 


瑞士接受了轉帳規定(travel rule)

瑞士是最新實施FATF指導方針的國家之一。上週,瑞士金融市場監管局把虛擬貨幣交易所無需驗證身份的交易門檻從5,000美元降至1,000美元。與FATF的轉帳規定門檻相一致,新的金融服務法案旨在解決虛擬貨幣市場中"加劇的洗錢風險"。

 

當然,FATF的指導方針就只是"指導方針"而已。儘管預先設置了6月份的期限,但這些指令只是建議性的,並無法律效力。因此瑞士似乎只是在遵守歐盟標準,尤其是在最近實施的《第五項反洗錢指令》(5AMLD)之後。

 

歐盟對FATF指令的解釋

歐盟的《第五項反洗錢指令》於1月10日生效,該指令基本與FATF指導方針一致。歐盟有27個成員國,包括德國、法國和還有最近脫歐的英國。歐盟對FATF指令的執行來說意義重大。然而,儘管已經明確嘗試採用這些指令,但5AMLD並不像FATF的指導方針那樣嚴格。

 

5AMLD將託管錢包服務商,以及提供虛擬貨幣/法幣交易的交易所添加到該指令的責任實體名單裡。意在保存客戶交易記錄並執行KYC和反洗錢(AML)。

 

然而,這與FATF指導方針的區別僅在於語義。提供虛擬貨幣對虛擬貨幣兌換的交易所屬於FATF定義的"VASP",卻並沒有在歐盟的責任實體名單上列出。這表明虛擬貨幣公司不用遵守5AMLD。

 

5AMLD還採用了一種更寬鬆的方式來保存客戶記錄。FATF指導方針建議對接收方和發送方進行數據收集和與其他VASP保持聯繫,而5AMLD僅負責記錄保存然後提交給金融情報組織。

 

有趣的是,儘管英國最近終於脫歐,該國的金融部門被迫遵循5AMLD指令,因為該指令是在1月31日英國脫歐的最後期限之前出台的。

 

結果,英國虛擬貨幣反洗錢機構-金融市場行為監管局(FAC)宣布了新的合規制度。除了標準的反洗錢措施(包括5AMLD衍生的措施)以外,FCA還要求所有虛擬貨幣公司"對所有客戶進行持續監控",這是對FATF合規條例的明確認可。

 

FATF對全球的影響

日本、韓國和新加坡異常接受FATF指令。1月底,新加坡公佈了《2019年支付服務法案》(PSA)。與歐盟模糊的5AMLD定義不同,PSA要求"數位支付通證"服務(包括虛擬貨幣企業和交易所)遵守現成的FATF反洗錢規則。根據FATF的指導方針,新加坡將轉帳規定的門檻設定在1,000美元左右。

 

與此同時,日本一直是虛擬貨幣監管的敏銳觀察者。早在2017年,日本就開始在其《支付服務法案》中認可比特幣及其虛擬貨幣衍生品是資產。此外,法律文件也要求該國的虛擬貨幣公司遵守反洗錢規定,並向當地主管的金融局進行註冊。

 

韓國也接受了FATF的建議,並於2019年11月通過了一項法案,為虛擬貨幣建立法律架構,引入了反洗錢框架,要求所有與虛擬貨幣相關的企業嚴格遵守FATF的規定。

 

虛擬貨幣平台正在採取什麼行動?

從違反轉帳規定的數量來看,不管其司法執行情況如何,似乎很少有虛擬貨幣公司真正遵從FATF指導方針。

 

儘管如此,在過去幾個月裡,有大量公司提供了合規解決方案,包括CipherTrace的TRISA、Bitcoin Suisse的OpenVASP、Chainalysis、Elliptic和Netki等等。

 

對許多企業來說,FATF指導方針與行業格格不入。分佈式交易網絡Apifiny的全球合規主管Bob Morris認為,虛擬貨幣行業的分裂性質不利於現有的FATF政策。在接受Cointelegraph採訪時,他表示:

 

"轉帳規定在傳統銀行業是可行的,因為每個企業都在一個系統上協作。但在虛擬貨幣交易所這個碎片化的世界裡,設計一個成功的統一框架的挑戰過於艱鉅,所以很難成功。目前,交易所還不知道如何實施"。


而Zcoin運營長Reuben Yap卻持相反的立場,他告訴Cointelegraph,傳統的銀行規則可能會進一步使虛擬貨幣行業合法化,他補充說:

 

"虛擬貨幣現在將被和法幣相同的規則約束,有助於改變人們對虛擬貨幣的負面想法"。不過,Yap也警告說,額外的合規成本可能會讓小企業難以生存。

 

區塊鏈分析公司Merkle Science的全球發展副總裁Thomas Glucksmann與Yap的觀點相似,他認為政府和監管機構的新年最終會促進行業的成長:

 

"從長遠來看,機構間更好的訊息共享將為該行業打擊洗錢和其他犯罪活動的能力提供更多的信任和信心,這有望改善與銀行和監管機構的關係,促進加密貨幣被更廣泛地應用"。


同樣的,CipherTrace的首席金融分析師John Jefferies稱,即使在短時間內,加強審查也有助於加密貨幣資產類別的成熟,"VASP在尋求遵守旅行規則時可能會產生額外的費用"。他補充到:

 

"一些VASP可能會不復存在,而其他VASP(如Deribit)可能會轉移到巴拿馬等不受監管的國家。從中期和長期來看,這將有利於虛擬貨幣行業,因為轉帳規定將幫助虛擬資產成長為對投資者安全的資產類別"。

 

對隱私幣(不那麼大)的影響

然而,仍然有一個關鍵的問題存在,FATF指令是否對隱私幣構成風險?

 

在FATF的指導下,Coinbase和OKEx等交易所開始啟動隱私幣以遵守其規定。Yap表示,這種舉措源於對旅行規則的"誤解"。據他所說,隱私幣和其他虛擬貨幣面臨同樣的考驗,因為轉障規定的合規性發生在鏈下:

 

"一款虛擬貨幣是否有私隱功能並不影響該幣是否符合轉帳規定,因為VASP已經擁有客戶的身份資訊和KYC,可以隨時提供與其他VASP交易的資訊"

 


事實上,隱私幣的開發者主張自己的協議能夠符合FATF指令。例如,基於機密交易協議MimbleWimble的虛擬貨幣-Beam,其背後的開發人員已採取措施提供交易審核功能。

 

Glucksmann解釋說,這樣的協議允許隱私幣繼續不受妨礙地運行,"交易所和其他虛擬貨幣業務可以支持這些隱私幣,同時仍然符合監管要求"。但是,Jefferies指出,主流虛擬貨幣的額外隱私層可能會增加合規方面的困難:

 

"包括比特幣和以太幣在內的主流通證正在增加隱私層,所以VASP和監管機構需要了解並降低合規風險。隨著中央銀行虛擬貨幣的引入,隱私極其影響這些通證被重視隱私的國家所接受"。

 


不管好壞,FATF的指導方針至少已經促使幾個成員國推進了虛擬貨幣的監管。可以說,即便是在最糟糕的情況下,監管也更加保障了行業合法性的增強。儘管仍有少數成員國認為該指導方針不合適,所以對其堅決反對,但可以想像,該指導方針對虛擬貨幣行業的積極影響可能會超過短期內的不利影響。

 

 

資料來源:

https://cointelegraph.com/